תשלום חדלות פירעון: מדריך מקיף לחייבים ונושים

ניווט פיננסי בעת משבר – חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי

התמודדות עם חובות היא אתגר מורכב, ולעיתים קרובות, הדרך היחידה לצאת ממנו היא באמצעות הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, שנכנס לתוקף בספטמבר 2019, נועד להסדיר את התהליך באופן שמטרתו כפולה: לאפשר לחייב לפתוח "דף חדש" ולהשתקם כלכלית, ובמקביל, להבטיח חלוקה הוגנת ויעילה של נכסי החייב בין נושיו.

אחד ההיבטים המרכבים והקריטיים ביותר בהליך זה הוא סוגיית תשלום חדלות פירעון – הן התשלומים שעל החייב לבצע כחלק מההליך, והן הכספים שהנושים מקווים לקבל. מאמר זה יפרט את מכלול תשלומי חדלות הפירעון בישראל, יסביר את סדרי הקדימויות בפירעון חובות, ויציג את הגופים המטפלים, במטרה לספק לכם מידע אמין ומקיף על תשלום חדלות פירעון.

תשלום חדלות פירעון מנקודת מבטו של החייב: אגרות וצווי תשלומים

כחייבים הנכנסים להליך חדלות פירעון, עליכם להיות מודעים לשני סוגי תשלומי חדלות פירעון עיקריים:

1. אגרת פתיחת תיק: עם הגשת הבקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון, נדרשת אגרת פתיחת תיק. נכון לעת כתיבת שורות אלה, סכום האגרה עומד על 900 ש"ח. חשוב לדעת כי יתרת האגרה, במידה וקיימת, תיגבה בהמשך מקופת הנשייה שתצטבר בתיק.
2. צו תשלומים חודשי: זהו תשלום חדלות פירעון המרכזי והמשמעותי ביותר מבחינת החייב. בית המשפט או רשות האכיפה והגבייה (הוצאה לפועל) יקבעו צו תשלומים חודשי, המבוסס על יכולתו הכלכלית של החייב, הכנסותיו והוצאותיו. תשלום חדלות פירעון זה נועד לצבור כספים בקופה לטובת הנושים. עמידה קפדנית בצו התשלומים החודשי היא תנאי מהותי להצלחת ההליך ולקבלת הפטר בסופו.

תשלום חדלות פירעון מנקודת מבטו של הנושה: סדר קדימויות הפירעון

עבור הנושים, השאלה המרכזית היא מהו הסיכוי לקבלת הכספים המגיעים להם, וכיצד יחולקו הכספים שיצטברו בקופת הנשייה. חוק חדלות פירעון קובע סדר קדימויות ברור לחלוקת הכספים, המכונה לעיתים "פירמידת הפירעון", המשפיע ישירות על תשלום חדלות פירעון לנושים:

1. חובות מובטחים: בראש הפירמידה ניצבים חובות המובטחים בנכס ספציפי של החייב (כגון משכנתא על דירה או שעבוד על רכב). נושים אלו זכאים להיפרע ממימוש הנכס המשועבד להם.
2. הוצאות הליך חדלות הפירעון: לאחר מכן, משולמות הוצאות ניהול ההליך עצמו, לרבות שכר טרחת הנאמן והוצאות נוספות הקשורות לכינוס ומימוש נכסים.
3. חובות בדין קדימה: קבוצה זו כוללת חובות בעלי חשיבות חברתית מיוחדת, כגון:
   • שכר עבודה ופיצויי פיטורים לעובדים.
   • חובות מזונות שנפסקו על ידי בית משפט או בית דין.
   • כספים שהחייב ניכה משכר עובדים (למס הכנסה או ביטוח לאומי) ולא העביר לרשויות.
   • חובות מס מסוימים לרשויות.
4. חובות בשעבוד צף: חובות המובטחים בשעבוד כללי על כלל נכסי החברה (במקרה של תאגיד), שאינו קשור לנכס ספציפי.
5. חובות כלליים (נושים רגילים): זוהי הקבוצה הגדולה ביותר, וכוללת את רוב החובות "הרגילים" שאינם מובטחים ואינם בדין קדימה (לדוגמה: חובות לספקים, הלוואות בנקאיות ללא בטוחה, חובות לחברות אשראי). נושים אלו חולקים באופן יחסי את מה שנותר בקופה, לאחר פירעון כל הקבוצות שקדמו להם.
6. חובות דחויים: בתחתית הפירמידה נמצאים חובות בעלי הקדימות הנמוכה ביותר, כגון קנסות. חובות אלו ישולמו רק אם נותר כסף בקופה לאחר תשלום חדלות פירעון לכל הקבוצות שלפניהם – מצב נדיר ביותר.

כדי לממש את זכותו לקבלת כספים, על הנושה להגיש "תביעת חוב" מפורטת לנאמן המנהל את התיק. הגשת תביעת חוב רגילה כרוכה באגרה, אם כי במקרים מסוימים ניתן לבקש פטור ממנה.

דרכי תשלום חדלות פירעון וזמני עיבוד: יעילות ושקיפות

ביצוע תשלום חדלות פירעון מתבצע במספר דרכים, וחשוב להיות מודעים לזמני העיבוד השונים:

• שרת תשלומים מקוון: זוהי האפשרות המומלצת והיעילה ביותר, המאפשרת תשלום חדלות פירעון בכרטיס אשראי או בהעברה בנקאית. תשלום זה מתעדכן במערכת יחסית במהירות.
• תשלום במזומן: ניתן לבצע תשלום חדלות פירעון במזומן בסניפי בנק הדואר או בנק מזרחי טפחות. חשוב לציין כי תשלום במזומן עלול לקחת זמן רב יותר להתעדכן במערכת – לעיתים עד שלושה חודשים.

טיפ חשוב: תמיד שמרו את אסמכתת התשלום! ודאו שיש לכם את כל הפרטים הנדרשים: מספר תיק בממונה, מספר זיהוי של החייב, סוג התיק והמחוז המטפל.

הגופים המטפלים: מי אחראי על תשלום חדלות פירעון בתיק שלך?

הגוף המטפל בתיק חדלות הפירעון, ובכך גם על נושא תשלום חדלות פירעון, נקבע על פי גובה החובות של היחיד:

• רשות האכיפה והגבייה (הוצאה לפועל): מטפלת בתיקי יחידים שסך חובותיהם אינו עולה על 172,334.81 ש"ח (נכון לשנת 2024, הסכום מתעדכן מעת לעת).
• הממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי (לשעבר הכונס הרשמי): מטפל בתיקי יחידים שסך חובותיהם עולה על 172,334.81 ש"ח, וכן בכל תיקי התאגידים.
• בתי המשפט: בתי המשפט (בדרך כלל בית משפט השלום) משמשים כערכאה השיפוטית המפקחת על ההליך כולו, ומאשרים את התוכנית לשיקום כלכלי ואת מתן ההפטר.

הדרך לשיקום כלכלי דורשת הבנה של תשלום חדלות פירעון

הליכי חדלות פירעון הם מורכבים, אך הבנה מעמיקה של היבטי תשלום חדלות פירעון וסדרי הקדימויות היא קריטית הן לחייבים והן לנושים. ידע זה מאפשר לכל צד להבין טוב יותר את זכויותיו וחובותיו, ולנווט את ההליך בצורה מושכלת ויעילה.

הערה חשובה: מאמר זה מספק מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי. כל מקרה לגופו מחייב בחינה פרטנית וקבלת ייעוץ משפטי מעורך דין המתמחה בתחום חדלות פירעון ושיקום כלכלי.

אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר ואנחנו כבר נדאג לשאר, לקבלת ייעוץ התקשרו למספר 077-2319220 או לחצו כאן.