מה ההבדל בין חוב בר תביעה לחוב שאינו בר תביעה

כדור השלג של החובות הוא תופעה מוכרת, כואבת ולעיתים קרובות משתקת. זה מתחיל בהלוואה קטנה, במינוס בחשבון, בדוחות חניה שהצטברו, בתשלומים לספקים, מימון לרכב או משכנתא שהלכה והתייקרה. כל אלו מצטרפים לכדי סכומים ניכרים, והרגשת חוסר האונים גוברת כשמבינים שקשה לעמוד בהחזרים. בנקודה הזו, רבים מרגישים שהכל נסגר עליהם, שהם לכודים במערבולת כלכלית שאין ממנה מוצא. דווקא ברגעים כאלה, ההבנה שקיימת הבחנה משפטית קריטית בין סוגי חובות שונים, עשויה להאיר את הדרך ולספק תקווה. אנו מדברים על ההבדל בין חוב "בר תביעה" לחוב "שאינו בר תביעה", ובמיוחד, מה המשמעות של הבחנה זו בהקשר של הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי, אותם מלווה משרדו של עורך דין ליאור כספי למעלה מ-20 שנה.

החוב בר התביעה: חרב פיפיות בידי הנושה

על מנת להבין את ההבחנה המהותית, נתחיל במושג "חוב בר תביעה". זהו חוב שהנושה, בין אם בנק, חברת אשראי, ספק, או אדם פרטי, רשאי לאכוף אותו בדרכים משפטיות. במילים אחרות, זהו חוב שעומדת מאחוריו עילה חוקית לתביעה, וניתן לפעול לגבייתו בבית משפט או בלשכת ההוצאה לפועל. מרגע שאדם נקלע למצב שבו הוא צובר חובות ומתקשה לעמוד בהם, הנושים שלו מתחילים, בדרך כלל, לשלוח מכתבי התראה. אלו הם השלבים הראשונים בדרך למימוש זכותם לתבוע את החוב. בשלב זה, החוב עשוי כבר לתפוח עקב ריביות והצמדות, ובכוחם של הנושים לפעול. משרד עורך דין ליאור כספי, בעל ניסיון רב בייצוג חייבים בהליכים משפטיים, מציע ליווי וייעוץ מקיף במצבים אלו, במטרה למנוע את הסלמת המצב ולאפשר לחייב לצאת מהמצב הכלכלי הקשה.

גופים פרטיים, כמו בנקים או חברות מימון, תלויים בהחלטות שופט או רשם הוצאה לפועל על מנת לקבל את הסעד המבוקש. לעומתם, רשויות המדינה, כגון מס הכנסה, ביטוח לאומי, עיריות והמרכז לגביית קנסות, פועלות מכוח פקודת המיסים (גבייה) וחוק המרכז לגביית קנסות. חוקים אלו מאפשרים לרשויות להטיל עיקול מיידי, לעיתים אף ללא תלות בהליכי הוצאה לפועל סטנדרטיים, לאחר התראה בלבד. כלומר, גם בשלב מוקדם יחסית, טרם התחילו הליכים משפטיים רחבי היקף, רשויות המדינה יכולות כבר לפעול. לכן, ההתמודדות מול כל סוג נושה מצריכה אסטרטגיה משפטית מותאמת אישית.

כאשר הנושים פונים לסמכות משפטית, בין אם לבית משפט או להוצאה לפועל, החייב מקבל אזהרות ומסירות הדורשות ממנו לפעול. בשלב זה, דירוג האשראי של החייב נפגע באופן משמעותי, כיוון שנפתחו הליכים משפטיים נגדו. אם החייב לא פועל להסדיר את חובותיו, בית המשפט עשוי לתת פסק דין נגדו (לרוב אף בהיעדר הגנה), ורשם ההוצאה לפועל יכול להורות על מגוון הגבלות ועיקולים: עיקול חשבון בנק, משכורת, רכוש, עיכוב יציאה מהארץ, צווי פריצה ועיקול, ואף צווי הבאה ומעצר. רבים מתעוררים רק כשחשבונותיהם מעוקלים וחלק מכספם כבר מומש. זהו הרגע שבו רוב החייבים פונים לייעוץ משפטי, אצל עורך דין חדלות פירעון.

המעבר לחדלות פירעון: ההפטר כנקודת מפנה

כאשר המצב הופך בלתי נסבל, ויכולתו של אדם לפרוע את חובותיו נפגעת באופן משמעותי, נכנס לתמונה הליך חדלות פירעון. מטרת חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, שהחליף את פקודת פשיטת הרגל בשנת 2018, היא לאפשר לחייבים לפרוע את חובותיהם בהתאם ליכולתם הכלכלית, לשקם אותם ולשלבם חזרה במרקם החיים. הליך זה מוביל, במקרים רבים, ל"הפטר" – מחיקה של חובות והזדמנות לפתוח דף חדש. עורך דין ליאור כספי מלווה את החייבים לאורך כל הדרך, החל מהגשת הבקשה לצו פתיחת הליכים ועד קבלת ההפטר המיוחל.

חוב שאינו בר תביעה (או, מדויק יותר, שאינו בר הפטר)

כאן אנו מגיעים לליבת ההבחנה. בתוך הליכי חדלות הפירעון, קיימים חובות שאינם "ברי הפטר". כלומר, אלה חובות שלא ניתן למחוק אותם במסגרת ההליך, ועל החייב יהיה לשלם אותם בדרך זו או אחרת, גם לאחר קבלת הפטר על יתר חובותיו. למרות שחובות אלו הם בהחלט "ברי תביעה" על ידי הנושים שלהם, הם אינם מקבלים את ההגנה של ההפטר. חשוב להבין את הרציונל העומד מאחורי סיווג חובות אלו. לרוב, מדובר בחובות שיש להם חשיבות ציבורית, מוסרית, או חובות שנוצרו בנסיבות מחמירות.

הבה נבחן את הסוגים העיקריים של חובות שאינם ברי הפטר, כפי שמוזכר במידע שקיבלנו:

1. חוב מזונות: חובות מזונות, המיועדים לתמיכה בילדים או בבן/בת זוג, נחשבים לחובות בעלי אופי מוסרי וחברתי מובהק. מערכת המשפט רואה בחובות אלו חשיבות עליונה להבטחת שלומם ורווחתם של התלויים. לפיכך, אלו חובות שלא ניתן למחוק בהליך חדלות פירעון.
2. קנסות: קנסות מסוגים שונים, כגון קנסות תעבורה, קנסות פליליים או קנסות עירוניים (למשל, דוחות חניה), הם חובות שאינם ברי הפטר. מדובר בדרך כלל בהפרות של חוק או תקנה, והמדינה מעוניינת לשמר את יכולתה לאכוף את החוק באמצעות גבייתם. המרכז לגביית קנסות, גוף המרכז את כל הקנסות של היחיד, פועל במקביל למערכת ההוצאה לפועל ואף יכול להטיל עיקולים מידיים.
3. חובות לרשויות: בדומה לקנסות, חובות לרשויות המדינה השונות (כמו מס הכנסה, ביטוח לאומי, מע"מ ועיריות) אינם ניתנים למחיקה בהליך חדלות פירעון. רשויות אלו פועלות מכוח חוקי גבייה ספציפיים המעניקים להן סמכויות נרחבות לגביית חובות, והאינטרס הציבורי מחייב את פירעונם.
4. חובות שנוצרו בחוסר תום לב או במעשה פלילי: חוק חדלות פירעון נועד לסייע לחייבים תמי לב שנקלעו למצב כלכלי קשה, ולא לאלו שניצלו את המערכת לרעה. חובות שנוצרו כתוצאה ממעשה מרמה, הונאה, או כל התנהלות חסרת תום לב מובהקת אחרת, כמו גם חובות שנוצרו כתוצאה ממעשה פלילי, לא יזכו להפטר. זאת, על מנת למנוע ניצול לרעה של ההליך ולשמר את עקרונות הצדק וההגינות.

על אף שחובות אלו אינם ברי הפטר, ייתכנו פתרונות אחרים לצמצומם או להסדרתם, כגון הגעה להסדר פשרה עם הנושה או פריסת תשלומים. במקרים של קנסות, לדוגמה, הדרך היחידה לצמצם את החוב היא באמצעות הסדר, אם כי הנושה אינו חייב להסכים לו. עורך דין ליאור כספי מדגיש את החשיבות של הבנת מטרת החייב ומצבו הכלכלי האמיתי כדי לבחור באסטרטגיה הנכונה ביותר לטיפול בחובות אלו.

הטבלה הבאה מסכמת את ההבדלים המרכזיים בין חוב בר הפטר לחוב שאינו בר הפטר, בהקשר של הליכי חדלות פירעון:

החשיבות של ייעוץ משפטי מוקדם ואסטרטגיה נכונה

הבחנה זו בין סוגי החובות היא קריטית עבור כל חייב המבקש לשקם את מצבו הכלכלי. הבנה שגויה עלולה להוביל לתסכול רב, לבזבוז זמן יקר ואף להחמרה במצב. עורך דין ליאור כספי, עם ניסיונו העשיר בתחום, מדגיש כי הנקודה האידיאלית להתחיל טיפול היא עוד לפני שנוקטים פעולות כנגד החייב. בשלב זה, יש יותר זמן לבנות אסטרטגיה מתאימה, כוח המיקוח מול הנושים גדול יותר, ויש מגוון רחב יותר של אפשרויות פעולה. בין אם מדובר בהסדר חוב עצמאי, בבקשה לצו תשלומים, באיחוד תיקים, או בפנייה להליך חדלות פירעון מלא – לכל מקרה נדרשת התאמה אישית של פתרונות.

לדוגמה, במקרים מסוימים, ייתכן שחייב יזכה ל"צו 0", כלומר, לא יידרש לשלם דבר לאורך ההליך, במיוחד אם הוא מתקיים מקצבת נכות. זוהי דוגמה לאופן שבו הבנה מעמיקה של החוק והנסיבות האישיות יכולה להוביל לפתרונות מיטיבים עבור החייב. משרד עורך דין ליאור כספי מתמחה בייצוג חייבים בהליכים אלו, ומביא למחיקת חובות בזמן מהיר ויעיל, תוך התחשבות ברפורמה החדשה ובאמות המידה של הממונה על חדלות פירעון.

הליכי חדלות פירעון הם מורכבים ודורשים הבנה עמוקה של החוק, הפסיקה והנחיות הממונה. הם כוללים הגשת בקשות מפורטות, התנהלות מול נאמן, הגשת דוחות תקופתיים, ובסופו של דבר, דיון בבית המשפט על תוכנית שיקום כלכלי. חברות ציבוריות ופרטיות, גדולות וקטנות, עוברות גם הן הליכי חדלות פירעון במקרים של קשיים כלכליים, כאשר ההליך מתנהל בבית המשפט המחוזי ובוחן את יכולת החברה להתקיים או מחליט על פירוקה.

לכן, אל מול האתגרים הכלכליים, אין להישאר לבד. הייעוץ המשפטי המקצועי שמציע עורך דין ליאור כספי והצוות המיומן שמאחוריו, מעניק ליווי וייעוץ מקיף ללקוחות פרטיים ועסקיים, החל משלב האבחון הראשוני, דרך בניית אסטרטגיה ועד לקבלת הפטר ופתיחת דף חדש בחיים. אתם מוזמנים ליצור קשר לפגישת ייעוץ ראשונית ללא עלות, כדי לבחון לעומק את פרטי המקרה ולאפשר גם לכם לזכות להגנה של עורך דין חדלות פירעון מנוסה.

שאלות נפוצות

מה ההבדל בין חוב בר תביעה לחוב שאינו בר תביעה?

חוב בר תביעה הוא חוב שהנושה יכול לפעול להוצאתו דרך ערכאות משפטיות, בעוד חוב שאינו בר תביעה הוא חוב שאינו ניתן לתבוע במסגרת הליכי חדלות פירעון.

אילו חובות נחשבים לחובות שאינם ברי הפטר?

חובות שאינם ברי הפטר כוללים חובות מזונות, קנסות, חובות לרשויות המדינה וחובות שנוצרו בחוסר תום לב או במעשה פלילי.

מהי המשמעות של הליך חדלות פירעון עבור חייבים?

הליך חדלות פירעון מאפשר לחייבים לנסות ולפרוע את חובותיהם בהתאם ליכולתם הכלכלית ולעיתים במחיקת חובות מלאכה, תוך שיקום כלכלי והשתלבות מחדש בחברה.

כיצד ניתן להתמודד עם חובות שאינם ברי הפטר?

ניתן לנסות ולהגיע להסדרי פשרה עם הנושים או פריסת תשלומים. כמו כן, חשוב להיוועץ בעורך דין ולבחון את האפשרויות המשפטיות הקיימות.

למה חשוב לייעץ עם עורך דין חדלות פירעון מוקדם בתהליך?

ייעוץ מוקדם מאפשר לבנות אסטרטגיה מתאימה ולהשתמש בכל האפשרויות הקיימות לטובת החייב, בניסיון להשיג מענה מיטבי ולהפחית את ההשלכות השליליות האפשריות.